PayPal làm việc như thế nào

Trong bài báo này, chúng tôi sẽ giới thiệu với bạn cách sử dụng PayPal, tìm hiểu quá trình giao dịch được thực hiện như thế nào, cũng như lật lại một số trang trong lịch sử công ty này. Chúng ta cũng sẽ tham khảo một số lời phàn nàn về hoạt động kinh tế của PayPal. Nào, hãy đến với những kiến thức cơ bản đầu tiên!

PayPal là một dịch vụ thanh toán trực tuyến cho phép các cá nhân và các công ty thực hiện giao dịch điện tử. Bạn có thể dùng nó để tham gia đấu giá trực tuyến, mua bán hàng hoá dịch vụ hoặc để đóng góp. Thậm chí bạn còn có thể dùng nó để gửi tiền mặt cho ai đó.

Một tài khoản PayPal cơ bản là miễn phí. Bạn có thể gửi tiền cho bất kỳ ai có địa chỉ e-mail cho dù người đó có tài khoản PayPal hay không. Người đó sẽ nhận được e-mail từ PayPal thông báo về việc giao dịch, và tất cả những gì họ phải làm là đăng ký một tài khoản PayPal của riêng họ.

Tiền chuyển qua PayPal vẫn nằm trong một tài khoản PayPal cho đến khi người chủ số tiền đó rút hoặc tiêu tiền. Nếu người chủ tài khoản cung cấp và xác minh thông tin về tài khoản ngân hàng của mình thì số tiền đó có thể được chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng của họ. Ngoài ra còn một số cách khác để rút tiền như sau: 

Hình 2 : Các cách rút tiền từ tài khoản PayPal

Sau đây, chúng ta sẽ xem những bước cần làm để tạo một tài khoản PayPal.

Đăng ký tài khoản trên PayPal

Đăng ký một tài khoản PayPal rất nhanh gọn và thậm chỉ không yêu cầu bạn phải cung cấp bất kỳ thông tin nào về tài khoản ngân hàng của bạn, bạn chỉ cần có tài khoản sec hoặc thẻ tín dụng là có thể sử dụng được rất nhiều tiện ích của PayPal. Để bắt đầu, bạn cần vào trang chủ PayPal, click lên phần "Sign Up Now", sau đó chọn xem bạn muốn lập một tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp hay tài khoản cao cấp. Nếu bạn chỉ định dùng PayPal để thỉnh thoảng tham gia đấu giá hoặc mua hàng trên mạng thì tài khoản cá nhân là lựa chọn thích hợp. Còn nếu bạn muốn sử dụng PayPal để lĩnh lương từ công ty mình thì tài khoản doanh nghiệp hoặc tài khoản cao cấp là phù hợp hơn cả. Nếu bạn đã lỡ chọn tài khoản cá nhân, bạn có thể nâng cấp sau.  

Hình 3 : Bấm vào "Sign Up Now" để lập tài khoản PayPal

Sau đó, bạn sẽ được dẫn tới một trang để cung cấp thông tin cá nhân của bạn như tên, địa chỉ, số điện thoại và địa chỉ e-mail. Bạn cũng phải chọn hai câu hỏi kiểm tra đề đề phòng trường hợp bạn quên password, rồi gõ một dãy số và chữ cái được chọn một cách bất kỳ để chống giả mạo. Sau khi xác nhận tài khoản của mình bằng cách làm theo hướng dẫn bạn sẽ nhận được qua e-mail, quá trình đăng ký của bạn sẽ hoàn thành.

Bạn cũng có thể cung cấp số thẻ tín dụng bạn đang dùng để cho phép PayPal xác nhận địa chỉ của bạn (nếu nó khớp với thông tin trên thẻ tín dụng). Việc có địa chỉ được xác nhận sẽ giúp cả người bán lẫn người mua an tâm rằng bạn có ít nguy cơ lừa đảo hơn. Ngoài ra, bạn còn có thể sử dụng thẻ tín dụng cho dịch vụ Expanded Use của PayPal để rút tiền từ thẻ tín dụng thay vì từ tài khoản ngân hàng.  

Hình 4 : Bạn cần được xác nhận khi chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản PayPal.

Nếu bạn muốn chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn sang tài khoản PayPal và ngược lại, bạn cần cung cấp thông tin và xác nhận tài khoản cá nhân của bạn với PayPal. Sau khi gõ số tài khoản và lựa chọn hướng gửi tiền, PayPal sẽ chuyển hai khoản tiền nhỏ (thường là 5 xu) đến tài khoản này, sau đó yêu cầu bạn gõ số tiền này vào để xác nhận tài khoản (số tiền này sẽ hiện trên thông báo tài khoản từ ngân hàng của bạn). Thế là tài khoản ngân hàng của bạn đã sẵn sàng hoạt động.

Cấu trúc của PayPal

PayPal không thực sự thay đổi cách mà các doanh nghiệp tương tác với ngân hàng và các công ty thẻ tín dụng. Nó chỉ hoạt động như một người trung gian. Các giao dịch qua thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ vẫn diễn ra trên các mạng lưới khác. Khi một người bán hàng nhận tiền qua thẻ, anh ta sẽ phải trả một khoản phí giao dịch, thường là khoảng 10 xu cộng thêm 2% số tiền trả. Khoản phí này bao gồm vài khoản phí nhỏ để trả cho các công ty khác nhau tham gia vào quá trình giao dịch – ngân hàng của người bán, công ty thẻ tín dụng và công ty phát hành thẻ. Còn nếu người đó trả tiền bằng sec, một mạng lưới khác sẽ được sử dụng giúp người bán mất ít tiền hơn nhưng chờ đợi lâu hơn.

Vậy PayPal đóng vai trò gì trong việc này? Cả người bán và người mua đều phải tương tác với PayPal, sau khi đã cung cấp số tài khoản ngân hàng hay thẻ tín dụng. Đến lượt PayPal sẽ tiếp nhận tất cả các giao dịch này với các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng, và trả phí giao dịch. Họ sẽ thu hồi lại số tiền này từ khoản phí nhận tiền cũng như tiền lãi họ thu được từ số tiền còn lại trên các tài khoản PayPal. 

PayPal còn có vai trò như một lớp bảo vệ thứ hai, bởi thông tin của tất cả mọi người, bao gồm số thẻ tín dụng và số tài khoản ngân hàng đều nằm trong tay PayPal. Cùng với các giao dịch trực tuyến khác, những thông tin này được chuyển từ người mua đến người bán và đến công ty xử lý thẻ tín dụng. 

Toàn bộ số tiền nằm trong các tài khoản PayPal đều được đưa vào một hoặc một số tài khoản ngân hàng để PayPal thu lãi. Còn người chủ tài khoản thì không thu được số tiền lãi nào từ số tiền họ gửi. Vì thế, một số người đã chỉ trích PayPal rằng lý do mà công ty này thường khoá các tài khoản và bắt mọi người phải trải qua một quá trình xác nhận dài dòng và mệt mỏi là để họ có thể giữ tiền trong tài khoản ngân hàng được lâu hơn và thu được nhiều lãi hơn.

Lịch sử PayPal

Năm 1999, Peter Thiel và Max Levchin sáng lập PayPal với cái tên Confinity. Lý tưởng của họ là xây dựng một công ty giao dịch trực tuyến không biên giới, không phụ thuộc vào sự quản lý ucả bất kỳ chính phủ nào. Tuy vậy, thành công của PayPal nhanh chóng thu hút sự chú ý của giới tin tặc, bọn lừa đảo và các tổ chức tội phạm, những kẻ lợi dụng dịch vụ này để tiến hành lừa đảo và rửa tiền. Các biện pháp an ninh nhanh chóng được đưa ra trong thời điểm đỉnh cao của các vụ lừa đảo và sự chỉ trích của khách hàng. Nhưng các cơ quan chính phủ nhanh chóng tham gia vào vụ việc này. Các luật sư cũng như cơ quan lập pháp của một số bang như New York và California đã phạt PayPal do vi phạm pháp luật và tiến hành điều tra khoạt động kinh doanh của công ty này. Một số bang khác như Louisiana thì cấm PayPal hoạt động trong bang đó. Cho đến nay, PayPal đã giành lại được giấy phép hoạt động tại những bang trên. 

Hình 6 : Trang đấu giá Auction Tools của PayPal dành cho người bán hàng trên eBay.

Bất chấp việc bị chỉ trích, thị phần của PayPal vẫn tiếp tục lớn mạnh. Đầu tiên PayPal sẽ trả 10 đôla cho mỗi người đăng ký mới, cộng thêm khoản tiền thưởng nếu lôi kéo thêm được người khác tham gia. Dịch vụ này phát triển nhanh đến nỗi nó trở thành bản mẫu cho tất cả các dịch vụ thanh toán qua mạng khác. Người mua muốn dùng nó bởi quá nhiều người bán chấp nhận nó, và người bán chấp nhận nó bởi quá nhiều người mua dùng nó. Và PayPal phải cám ơn người dùng eBay - những người sử dụng dịch vụ của họ để gửi và nhận tiền trả cho các hoạt động đấu giá trên eBay, và qua đó đem lại thành công bước đầu cho PayPal. Thậm chí PayPal còn đánh bại eBay trong lĩnh vực thương mại trực tuyến, lấn lướt phương thức thanh toán Billpoint do eBay xây dựng đến nỗi năm 2002, eBay phải mua lại PayPal. Sau đó eBay chấm dứt Billpoint và đưa PayPal vào dịch vụ của mình. Những người bán có tài khoản PayPal có thể đưa logo của họ vào các cuộc đấu giá, và người mua chỉ việc click lên logo của PayPal sau khi thắng cuộc đấu giá để thanh toán ngay lập tức.

Đầu năm 2002, cổ phiếu của PayPal lên sàn, bắt đầu với giá $15.41 mỗi cổ phiếu và đến khi kết thúc giao dịch trong ngày, giá của nó đã là $20 một cổ phiếu. Cùng năm đó, eBay mua lại PayPal với giá 1.4 tỉ đôla giá trị cổ phiếu. Mới đây, eBay lại bỏ ra 370 triệu đôla để mua một đối thủ cạnh tranh khác của PayPal là VeriSign.

Các loại tài khoản PayPal

Ba loại tài khoản PayPal có những điểm khác nhau đặc trưng cho mỗi loại. Tuy vậy chúng đều có những tính năng cơ bản của PayPal bao gồm:   

·          Gửi tiền

·          Rút tiền

·          Đấu giá

·          Trả tiền qua mạng

·          Thị trường tiền tệ

·          Thẻ ghi nợ ảo

·          Bảo hiểm tài khoản

·          Dịch vụ khách hàng qua e-mail

Tài khoản cá nhân trên PayPal cũng cho phép bạn hưởng tất cả các dịch vụ trên, nhưng chỉ thế mà thôi. Dịch vụ hỗ trợ khách hàng chủ yếu thực hiện qua e-mail. Cũng có dịch vụ hỗ trợ qua điện thoại, nhưng nó không được miễn phí và khách hàng thường phải chờ đợi rất lâu. Ngoài ra tài khoản cá nhân không phải chịu phí giao dịch, nhưng vẫn phải trả phí để sử dụng một số tính năng khác như đổi tiền chẳng hạn. Tài khoản cá nhân có giới hạn là 500 đôla mỗi tháng. Vì vậy, nếu bạn nhận được số tiền nhiều hơn thế, bạn sẽ phải nâng cấp lên tài khoản Cao cấp hoặc tài khoản Doanh nghiệp (hoặc là từ chối khoản tiền quá giới hạn). 

Hình 7 :  Các loại tài khoản PayPal

Tài khoản cao cấp và tài khoản doanh nghiệp cũng gần như nhau. Chỉ có điều khác biệt duy nhất là tài khoản doanh nghiệp phải được đăng ký dưới tên một công ty hay một tổ chức, còn tài khoản cao cấp thì có thể đăng ký dưới tên một công ty, một tổ chức hoặc một cá nhân. Ngoài ra, một tài khoản doanh nghiệp cũng có thể có nhiều người dùng khác nhau.

Ngoài các tính năng cơ bản, tài khoản doanh nghiệp và tài khoản cao cấp còn có thể chấp nhận:

·          Tiền thanh toán qua thẻ tín dụng không giới hạn

·          Ưu tiên nhận tiền

·          Đăng ký dài hạn

·          Thẻ ATM/Debit  

·          Thanh toán hàng loạt

Tài khoản doanh nghiệp và tài khoản cao cấp còn có dịch vụ hỗ trợ khách hàng miễn phí qua điện thoại với thời gian lâu hơn.

Các tính năng phụ thêm kể trên đòi hỏi người dùng phải trả phí giao dịch. Việc gửi tiền vẫn miễn phí, nhưng để nhận tiền, người nhận sẽ phải trả 2.9% số tiền nhận được. Còn nếu người dùng nhận được số tiền rất lớn -- từ 3000 đôla trở lên mỗi tháng, số tiền giao dịch sẽ giảm xuống còn 2.5%, nếu trên 10000 đôla, số tiền giao dịch sẽ chỉ còn 1.9 đôla. Ngoài ra, tất cả các giao dịch nhận tiền bất kể số tiền lớn hay nhỏ, đều phải trả 0.3 đôla.